登陸支付寶!善診攜手國泰産險推出第二款老年

互聯網/2019-07-25 13:34/ 分類:社會萬象/閱讀:17099
2019年7月25日,老年醫療險的發明者與引領者善診,聯合螞蟻金服旗下成員國泰産險共同打造的孝順保老年醫療險産品,在支付寶螞蟻保險平台正式對外發售。該産品首次投保接受最高...

  2019年7月25日,老年醫療險的發明者與引領者——善診,聯合螞蟻金服旗下成員國泰産險共同打造的“孝順保”老年醫療險産品,在支付寶螞蟻保險平台正式對外發售。該産品首次投保接受最高80歲人群購買,最長可續保至100歲,提供惡性腫瘤+意外事故的基礎保障和不限病種的保障升級,保額最高可達400萬。“孝順保”老年醫療險使用了專為老年人開發的善診Alpha精準風控引擎,實現了精準風控+靈活承保,也使這款産品具有了該年齡段少見的高杠杆比。

  這款針對中老年人群體的百萬保額、保障全面的醫療險産品,也是繼3月份善診原創發明推出了國内首款老年醫療險之後,為老年醫療險這一嶄新的保險細分品類開發的第二款産品。此次産品登陸支付寶螞蟻保險平台,也代表着行業巨頭對老年醫療險的初步認可。

  支付寶“嘗鮮”老年醫療險

  截至2018年,中國60歲以上老年人數量已達2.49億(數據來源:國家統計局),《中國老齡化與健康國家評估報告》預測,到2040年,中國60歲及以上老年人在全人口中的構成比将達到28%(4.02億)。人口老齡化的不斷加劇,帶來了銀發群體健康保障市場的一個大機會。

  此次在支付寶螞蟻保險上線的這款老年醫療險,接受46歲到80歲的群體投保,全面覆蓋了80後與90後的父母群體,為“421(即夫妻2人面對4個老人和1個孩子)”型家庭提供了更為全面的健康保障方案。

  該産品與以往市面常見的醫療險不同,打破了購買醫療險的年齡上限,最高接受80歲老人投保,并可續保至100歲。同時還實現了惡性腫瘤+意外事故的基礎保障和不限病種的保障升級,以及最高可達400萬的保額。因為有善診Alpha精準風控引擎的支持,産品還給出了更親民的定價,極大程度地提高了保障杠杆。

  同時,因為沿用了善診首創的P-PE(Postpone Physical Examination)後體檢風控模式,不在投保前強制體檢,而是通過“後體檢”與Alpha精準風控引擎的聯動,對優選體投保人的保障範圍和保額進行升級激勵。降低投保門檻的同時,也能對符合精準風控條件的中老年人給予更全面的保障。

  “如果家裡有60歲以上的老人,想要購買一份保障全面的高杠杆保險産品,這在老年醫療險出現以前幾乎是不可能的。這次與國泰産險合作在支付寶螞蟻保險上線的産品,覆蓋了從46歲到80歲的年齡段,目的是讓更多家庭及早緩解養老焦慮,而産品最具創新和特色的部分,就是不僅突破性的将保障年齡覆蓋到了60-80歲的群體,還能實現這個年齡段的不限病種保障。”善診創始人兼CEO吳竑興介紹道。

  值得注意的是,這是善診繼3月份首款老年醫療險發布之後推出的第二款老年醫療險産品,在新産品的早期階段就能在支付寶螞蟻保險上架,也讓人們看到了行業巨頭對老年醫療險的信心。

  老年醫療險的誕生

  此前,支付寶針對中老年群體的保障情況進行了調研,調研結果顯示,超過97%的60-70歲老人沒有購買過商業保險,這個數據的背後體現的是保險公司在為銀發群體設計醫療保障産品時,都面臨着一樣的困局:老年人患病風險高、身體狀況複雜、行業内缺少針對性的健康數據積累與研究、缺乏患病風險分析能力,所以不敢貿然承保。

  “善診深耕老年健康服務領域多年,我們根據海量真實老年健康數據測算分析,提出了‘雙60’的概念,即60歲以上的老年人中,有超過60%的人,他們的健康風險仍處于可控狀态,完全具備獲得相對全面醫療保障的條件,剩餘人群也有很大比例可以進行報銷型重疾險保障。一直以來被忽略的是,除了平均健康風險水平高,老年群體的個體風險差異非常明顯。中青年健康指數的标準偏差極小,老年群體則‘千人千面’,用平均值來做風險控制的傳統産品開發邏輯顯然不适用于60歲以上人群。”吳竑興介紹說。

  因此,善診的醫學、大數據、保險精算三個團隊,基于長期對全國中老年人群進行健康服務的經驗和醫學研究成果,共同開發的Alpha精準風控引擎就成為了老年風險控制的實現載體。Alpha精準風控引擎配合善診覆蓋全國31個省,270多個城市的ECO-Wellness健康服務體系,以“精準風控+健康服務”的模式,實現了老年投保人的一對一可視化風險報告輸出,為行業提供了颠覆性的風控解決方案。

  今年3月份,善診聯合保險行業推出了第一款老年醫療險,因其突破性的80歲可保、保障範圍全面、高杠杆比,引起了行業的廣泛關注。老年醫療險的出現,正在撬動着萬億級的中老年健康保障增量市場。

  全新的保險細分品類

  在今年3月份推出了第一款老年醫療險之後,善診又在短期内連續對外披露了與多家保險和再保公司的戰略合作計劃,與行業共同在老年健康保障領域就産品開發、風控研究、用戶行為分析等方面進行深入探索。之後又在5月份宣布完成了數千萬美元的B輪融資。除商業合作外,善診也在同步推進多個與國内知名保險、精算、大數據等學術組織的老年健康風險研究項目,深度鑽研老年健康保障領域。據透露,善診後續還将不斷疊代産品,很快還将會有多款老年醫療險陸續面世。

  “這一次能夠登陸支付寶螞蟻保險這樣的頂級流量渠道,意味着老年醫療險在行業内形成了一定的共識。需要明确的是,老年醫療險不是某個産品,我們在最初給它起名字的時候,就把它定義成為一個嶄新的保險細分品類。未來,我們希望在子女心中建立起一個心智,就是如果你需要為父母配置一款高齡可保、保障範圍全面的高杠杆醫療險,第一個想到的品類就是‘老年醫療險’。”吳竑興描述了善診原創發明老年醫療險的初心,同時也表達了成為行業引領者的決心。

  “一個新的保險品類的建立,不是一朝一夕之功,也不是一個人或者一個公司的力量可以完成的。我們希望能夠起到引領者的作用,帶領整個老年醫療險這個保險新品類往前走,逐漸成為行業和消費者的共識,這也需要越來越多的人和公司加入進來。”吳竑興說。

  未來,善診将持續深耕中老年健康領域,同時進一步引進保險精算、大數據、人工智能以及醫療專業人才,對Alpha精準風控引擎進行全方位疊代,逐步實現AI驅動、毫秒級響應、無人工幹預等,真正達到千人千面的風險控制能力。同時,善診還将進一步加強全國終端醫療服務網絡的覆蓋寬度和深度,在目前已覆蓋31個省、270多個城市和近2000家公立醫院與醫療服務機構的基礎上,進一步拓寬覆蓋範圍,深度布局下沉市場,幫助更多用戶在健康保障全流程中改善健康狀況。

  吳竑興最後表示:“我們希望可以幫助中國的億萬中老年人提升整體的健康水平,也希望為中老年人群提供多維度的健康保障。讓子女減輕負擔,讓老人健康幸福的度過晚年,也幫助社會進一步釋放資源,為‘健康老齡化’提供一個全新的解決方案。”

  關于善診

  善診成立于2015年,是專注于中老年人的健康服務和風險管理平台。公司定位于幫助80後、90後解決父母的健康和養老問題,通過互聯網為醫療健康養老領域賦能,建立(幫助子女)服務于老年人大健康的平台。

  關于國泰産險

  國泰财産保險有限公司是阿裡巴巴旗下成員,聯合阿裡雲以“金融+數據+科技”深度共創,聚焦互聯網新經濟“場景化、碎片化”保險需求,緻力成為阿裡巴巴經濟體首席保險服務商,讓每個人更簡單地享受保險。

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